Qué seguros necesita un autónomo

Qué seguros necesita un autónomo

Cada colectivo, a nivel personal y profesional, debe evaluar los riesgos que tiene en el día a día. Los autónomos, como colectivo, cuentan con riesgos inherentes a su condición que pueden ser neutralizados con distintos tipos de seguros. Algunos de estos seguros son obligatorios, otros sencillamente son muy recomendables. En este post te contamos cuáles son los mejores seguros para autónomos.

Seguro de responsabilidad civil

Este seguro es obligatorio si tienes un local abierto al público y cubre cualquier daño causado a un tercero. Por ejemplo si el suelo está mojado y alguien se cae en tu local, deberás indemnizarle. Pero incluso si no tienes un local abierto al público, pero tu actividad puede causar algún daño a terceros, es extremadamente recomendable tener este tipo de seguros. Un ejemplo de profesional autónomo que no tiene un local abierto al público pero puede causar daños a terceros sería el de un arquitecto o un abogado. Estos profesionales, por acción u omisión pueden causar un daño a un tercero. Este tipo de negligencias están cubiertas por los seguros de responsabilidad civil profesionales. Es muy importante protegernos con este tipo de seguros. Somos humanos y no podemos evitar cometer errores o que ocurran accidentes, pero si podemos protegernos ante sus consecuencias.

¿Cuánto vale el seguro de responsabilidad civil para autónomos?

Los precios de los seguros de responsabilidad civil (RC) varían dependiendo de la actividad y del tipo de local. El precio de la prima al año suele rondar los 150 € para los casos de menos riesgo. El precio para profesiones con más riesgo puede ascender a 700 euros.

Seguro de baja laboral

La incertidumbre de un autónomo es mucho mayor que la de un asalariado. Este cuenta con una compensación económica suficiente en caso de baja. Si bien es cierto que el autónomo cuenta también con esta compensación, debemos tener en cuenta que los perjuicios que sufre el autónomo si no puede atender su negocio son enormes. Para disminuir esta incertidumbre existen los seguros de baja laboral para autónomos.

Algunas de las coberturas más interesantes de estos seguros para autónomos son:

  • Indemnización adicional a la de la seguridad social
  • Coberturas en el extranjero
  • Posibilidad de recibir anticipos a cuenta de la indemnización si es necesario

 

Es importante saber que existen dos tipos de seguros de baja laboral, el baremado y el no baremado. El baremado es aquel que cuenta con una indemnización fija, independientemente de los días que estemos de baja. El no baremado indemniza por los días que se esté de baja, llegando a un máximo (normalmente) de 365 días naturales. El precio del seguro no baremado suele ser más alto.

Contando con este seguro, en caso de caer enfermos, no solo podríamos cubrir los gastos fijos que seguimos teniendo, si no que nos podríamos permitir contratar a alguien para que nos sustituyera y no perder además al cliente.

¿Cuánto vale el seguro de responsabilidad civil para autónomos?

Puedes encontrar seguros de baja laboral para autónomos desde 250 € euros al año. Con este precio para grupos de autónomos de menos riesgo podríamos cobrar unos 40 € por día natural que estemos de baja. Ten en cuenta que si cotizas por la base mínima, la Seguridad Social te ofrece una indemnización que en el primer mes puede no superar los 10 € al día.

Seguro de salud para autónomos

Además de garantizar que durante una baja por enfermedad estaremos cubiertos económicamente, debemos intentar que la reposición sea lo más rápida posible. Para ello existen los seguros de salud para autónomos.

Por todos es sabido que la calidad de los tratamientos médicos de la seguridad social es altísima, sin embargo existen unas listas de espera y demoras que pueden salir muy caras a un autónomo. Por ello es conveniente contar con un seguro de salud.

Las coberturas de los seguros de salud privados son variadas depende del plan y la compañía que escojamos, pero suelen incluir:

  • Asistencia primaria
  • Asistencia hospitalaria
  • Pruebas diagnósticas
  • Intervenciones quirurgicas
  • Servicio de Urgencias
  • Cobertura sanitaria en el extranjero

 

Otra de las grandes ventajas de los seguros de salud para autónomos viene a nivel fiscal. Y es que la nueva ley de autónomos nos permite desgravar hasta 500 euros por persona en seguros de salud. Además esta deducción incluye también a familiares directos (hasta cuatro personas), por lo que hablamos de un gran ahorro si el seguro de salud lo hacemos familiar. Estaríamos hablando de una deducción de 2.000 euros al año.

¿Cuánto vale el seguro de salud para autónomos?

Los seguros de salud de calculan por meses y su precio puede variar mucho dependiendo de las coberturas que elijamos. Pero teniendo en cuenta las coberturas anteriormente señaladas, y para un adulto de 40 años, el precio puede ser de unos 70 euros al mes. Si escogemos la modalidad familiar siempre obtendremos un descuento general en la póliza de alrededor del 10%, por lo que el seguro de toda la familia podemos tenerlos por cerca de 200 euros al mes.

¿Cómo afectaría la deducción por contratar un seguro de salud?

Si efectivamente contratamos un seguro de salud para los cuatro miembros de la familiar, hablamos de un coste de 2.400 euros año. Sin embargo como hemos visto antes, podemos deducirnos hasta 500 euros por persona, 2000 euros al año. Esto quiere decir que a la hora de presentar las ganancias que hemos obtenido durante el año, podemos restarle a estas los 2.000 euros. Si presentamos unos beneficios anuales de 40.000 euros, podemos restarle estos 2.000 euros, y pagar impuestos por 38.000 euros de beneficio.

Seguros de accidentes para trabajadores

Si tenemos algún trabajador contratado es obligatorio contar con un seguro de accidentes que cubre la posibilidad de que el trabajador sufra un accidente de trabajo y haya que indemnizarle. Estos seguros son obligatorios con el fin de garantizar esa indemnización al trabajador, ya que las cuantías pueden ser enormes. Los seguros de accidentes para trabajadores no solo cubren la indemnización durante el tiempo que el trabajador está de baja, sino que en caso de fallecimiento, ofrecen cobertura judicial e indemnización para los familiares del trabajador.

Ahora es el momento de evaluar nuestros riesgos y escoger los seguros para autónomos que mejor garanticen nuestra tranquilidad y la continuidad del negocio.

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